Jika berbicara tentang fitur pinjaman rumah, kita dimanjakan dengan banyak pilihan. Bahkan pinjaman dasar pun bisa jadi memiliki banyak pilihan. Namun, satu fitur khususnya menjadi incaran tujuh dari 10 pembeli rumah.
Menghadapi suku bunga tinggi dan krisis biaya hidup, pemilik rumah berbondong-bondong menggunakan rekening offset pinjaman rumah untuk keuntungan mereka.
Salah satu bank terbesar di negara ini, NAB, melaporkan bahwa hampir 70% nasabah pinjaman rumah baru memilih rekening offset, naik dari 50% hanya dua tahun lalu. Dan itu dapat membantu mereka menghemat bunga pinjaman.
- Bagaimana cara kerja rekening offset?
Rekening offset biasanya adalah rekening sehari-hari (atau beberapa rekening) yang ditautkan ke pinjaman rumah Kamu.
Kamu tidak akan memperoleh bunga atas uang yang disimpan di rekening offset. Sebaliknya, saldo yang dikurangi dari, atau ‘diimbangi’ dengan saldo pinjaman rumah Kamu saat bunga pinjaman dihitung.
Misalnya, Kamu memiliki pinjaman rumah sebesar $400.000 dan $20.000 di akun offset yang ditautkan. Kamu hanya akan membayar bunga sebesar $380.000 ($400.000 dikurangi $20.000).
Hal ini dapat mengurangi biaya bunga bulanan Kamu. Dan karena jumlah pembayaran bulanan Kamu tetap sama, lebih banyak dari setiap pembayaran rutin digunakan untuk melunasi saldo pinjaman. Artinya: lebih banyak dari jumlah pembayaran Kamu digunakan untuk melunasi komponen pokok pinjaman pokok + bunga Kamu.
Hal ini pada akhirnya juga mengurangi biaya bunga bulan berikutnya.
Faktanya, Macquarie Bank menghitung bahwa berdasarkan skenario di atas dengan $20.000 di akun offset Kamu selama masa pinjaman 30 tahun (dengan suku bunga 6%), Kamu dapat menghemat lebih dari $87.000 dalam bentuk bunga, dan memangkas lebih dari tiga tahun pinjaman Kamu.
Yang lebih baik lagi, uang dalam offset biasanya tersedia untuk ditarik jika diperlukan – sehingga uang tunai dapat digunakan untuk tagihan tak terduga.
- Cara memanfaatkan akun offset untuk keuntungan Kamu
Semakin besar saldo akun offset Kamu, semakin besar kemungkinan Kamu akan menghemat bunga pinjaman.
Menurut NAB, salah satu cara untuk meningkatkan nilai akun offset Kamu adalah dengan strategi ‘tiga C’: Crediting -mengkredit, Consolidating – mengkonsolidasi, dan Cutting – memangkas jika memungkinkan.
Meminta atasan Kamu untuk ‘mengkredit’ gaji Kamu langsung ke akun offset dapat membantu mempertahankan saldo yang lebih tinggi.
Jika Kamu memiliki uang tunai yang disimpan di rekening tabungan, Kamu dapat mempertimbangkan untuk ‘mengkonsolidasikannya’ ke akun offset Kamu. Kamu mungkin dapat memperoleh bunga hingga 5% di rekening tabungan, tetapi jika suku bunga hipotek Kamu mulai dari 6%, kemungkinan besar Kamu akan menghemat lebih banyak dengan akun offset daripada yang Kamu peroleh di rekening tabungan. Plus, penghematan bunga dalam offset tidak dikenakan pajak.
Sementara itu, ‘memotong’ pengeluaran rumah tangga jika memungkinkan dapat membantu Kamu meningkatkan saldo akun offset Kamu untuk meningkatkan penghematan bunga.
Ini adalah kiat yang digunakan dengan sangat efektif oleh banyak pemilik rumah. NAB melaporkan peningkatan 55% dalam nilai rekening offsetnya sejak pandemi – meningkat dari $29 miliar pada tahun 2020 menjadi lebih dari $45 miliar saat ini.
- Apakah rekening offset pinjaman rumah tepat untuk Kamu?
Meskipun offset populer, mungkin tidak menjadi pilihan yang cocok untuk semua orang.
Pinjaman rumah offset terkadang dapat dikenakan suku bunga yang lebih tinggi daripada pinjaman yang lebih mendasar, dan kecuali Kamu secara konsisten memiliki saldo yang wajar di rekening offset yang ditautkan, Kamu dapat membayar lebih dari yang Kamu hemat sebagai bunga.
Selain itu, uang yang Kamu simpan di rekening offset dapat digunakan di tempat lain sebagai investasi – jadi ada baiknya mempertimbangkan apakah akan memprioritaskan pengurangan pinjaman rumah Kamu sekarang atau berinvestasi untuk masa depan.
Jika Kamu tidak yakin harus mulai dari mana, hubungi kami atau broker anda hari ini untuk mengetahui apakah offset pinjaman rumah dapat membantu Kamu melunasi hipotek dan menghemat bunga.
By: David R. Sutantyo I Twelve Grains Capital
